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超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0这三款重疾险哪好更好?

牛咖理财 49 0

最近有款非常火的重疾险上线了,名字叫超级玛丽2020,号称首创了市场良性肿瘤理赔。


良性肿瘤这么高发都敢赔,是哪家保险公司这么有勇气呢?


我扒了一下,推出超级玛丽2020的保险公司是和泰人寿公司。


和泰人寿是2017年成立的寿险公司,比较新,它的股东之一北京英克必成科技有限公司,是腾讯旗下的子公司


2019年第3季度它的偿付能力评级为401.37%,风险综合评级为A


背后有腾讯金主爸爸,看来产品的背景不简单,那这款重疾险到底性价比如何?


话不多说,直接PK吧。


拿重疾险王者健康保2.0,新晋的第二名康惠保2020比较一番,看下图:


超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0这三款重疾险哪好更好? 保险知识 第1张

(点击查看大图)

 保障对比


现在的重疾险厮杀异常激烈,保障结构、疾病类型、赔付条件等等都已经到了非常相似的地步,并且做到了极致。


比较重疾险的保障时,尤其是比较想争夺市场霸主的重疾险,很难再发现特别明显的差异,只要一些很小的差异占了优势,就足以让这款重疾险脱颖而出。


比如重疾保额高了一点点,又比如不用花太多钱,就能附加一些比较实用的可选保障等等。


这3款重疾险就是如此,大体上的保障结构是差不多的,重疾、中症和轻症都承保,都能附加恶性肿瘤二次赔付和可以附加身故保障、特定疾病的保障。


它们的一些差异如下:


(1)超级玛丽2020的重疾保额高。


如果0到40岁投保,保单前15年内确诊重疾,将赔付150%基本保额,这个保障比康惠保2020和健康保2.0更强。


虽然康惠保2020也能赔付到150%,但规定时间短了一些,在保单前10年才行。


此外,如果你选择了附加恶性肿瘤二次赔付,超级玛丽2020赔付的钱也是最多的,达120%保额。


(2)康惠保2020的中症和轻症强。


这3款重疾险都全面覆盖高发轻症和中症,分不出高下。


只在赔付保额上有一些差异,康惠保2020的中症和轻症赔得比超级玛丽2020和健康保2.0都多,稍微强一些。


(3)健康保2.0对中年人友好。


41岁到45岁的人买健康保2.0,最高可以买到50万保额,在同样的年龄段,康惠保2020最高只能买到30万,超级玛丽只能买到40万保额。

良性肿瘤理赔是噱头


超级玛丽2020比较特殊,可选保障中含有号称市场首创的“特定良性肿瘤切除术保险金”,这个我单独给大家说一说。


买重疾险就是买保障,挑任何一款重疾险的思路都是先看基础保障,这是最核心的,要不要附加可选保障是基础保障之后再去考虑的。


如果一款重疾险的基础保障弱爆了,可选保障吹上天都没用。


如果基础保障很强势,可选保障又实用又便宜,那就是锦上添花,就值得掏多点钱去买。


如果基础保障很强势,但可选保障没太大用处,那就是鸡肋了,就不用考虑了。


超级玛丽2020的基础保障上面对比过了,非常厉害,那这个特定良性肿瘤切除术保险金有必要买吗?


顾名思义,特定良性肿瘤切除术保险金的“特定”就限制了理赔范围。


首先是良性肿瘤的发病部位有规定。


仅限于脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。


其实也能保障一定范围的,但是非常高发的囊肿、脂肪瘤、血管瘤和皮肤良性肿瘤就不保障,实用性大大降低。


其次,治疗方法仅限于切除术。


一些检测手术的花费,比如组织检测、针吸活检、细胞学检查等,也不赔付,适用范围更窄了。


第三,必须得住院,门诊手术不赔。这进一步缩小范围。


所以,这个特定良性肿瘤切除术保险金想要拿到理赔还挺不容易。


再从保障力度来看,它只是赔付10%基本保额,如果买50万元保额,也只是赔5万元。


再说了,如果你有医保和医疗险的话,良性肿瘤切除手术的费用,基本上都可以转嫁掉了。


所以,这个良性肿瘤保险金,只是个噱头。


保费对比


我们再比较一下保费,看下图:


超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0这三款重疾险哪好更好? 保险知识 第2张

(点击查看大图)


这3款重疾险的保费,其实相差不大。


硬要比较的话,没有附加可选保障的时候,健康保2.0是最便宜的。


如果附加恶性肿瘤二次赔付,康惠保2020更划算一些。


其它情况,就得看年龄和性别了。


综合来看,超级玛丽2020保障高,保费也没有差太多,险胜康惠保2020和健康保2.0。


把特定良性肿瘤保障附加上去的话,超级玛丽2020的保费如下:


超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0这三款重疾险哪好更好? 保险知识 第3张

(点击查看大图)


附加之后,保费增加不多,如果觉得不差这个钱,可以买。


但我个人觉得,这个附加保障没必要选择,很鸡肋,别浪费这个钱。


 投保条件


好的重疾险也要看能不能买得到。


投保条件方面,很明显不限制职业的健康保2.0是相对宽松的。


超级玛丽2020则限制1到4类职业才能投保。


另外超级玛丽2020对BMI的要求更为严格,BMI要大于17才能投保。


还有对身体检查也很严格,最近两年内存在检查结果异常就过不了健告


至于康惠保2020,也是投保门槛比较高。


康惠保2020的健康告知多达10条,不少条款要求比较严格。


比如连续服药超过2个月或住院超过15天,就过不了健告。


在理赔方面,康惠保2020的等待期定义十分严格。


在等待期时,出现症状、病理改变延续到等待期后确诊的也不赔付。


 投保建议


整体评测下来,其实这三款产品都是目前重疾险市场里面最好的产品了,但各有千秋,不能说谁更好,因为都有它们各自的适用性。


给大家的投保建议如下


(1)、如果你身体健康没问题,这三款重疾险都能买,而且你很看重重疾保额,我会建议你买超级玛丽2020


虽然这款产品无论是附加了恶性肿瘤二次理赔,还是不附加上去,保费都不算占有优势。


但在保单的前15年出事,可以赔1.5倍的重疾保额。


(2)、如果你身体健康情况,有点问题,健康保2.0是最好的选择,


因为它的健康告知相比其他两款产品,更宽松。


而且如果你不附加恶性肿瘤二次理赔这样的保障的话,这款产品的保费是三款产品里面最低的。


(3)、如果你想附加恶性肿瘤二次理赔,同时追求整体性价比,身体条件买得了话,康惠保2020则是最好的选择。

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