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年金险有哪些用途?哪款年金险最值得入手?

牛咖理财 62 0

提到年金险,除了4.025%的复利,你还能想到什么?很多伙伴觉得年金险不过就是保险公司用来“骗钱”的嘛。钱叔今天给大家科普下,年金险到底是什么?什么样的年金险“不骗钱”,值得买呢!


1、年金险到底是什么?
2、年金险的四大用途,隐藏的大BOSS!
3、什么年金险值得入手?这两款别错过!


一、什么是年金险?


年金,是指定期、定额的一系列收支,用以描述周期相对固定、金额也相对固定的一系列现金流,比如分期偿还贷款、每月领取养老金等,都是年金的形式。


什么意思?简单的来说,年金险就是防止我们老了之后,没有钱花,日子过得太惨。因此年金险是现在需要缴纳一部分资金,等年纪大了可以以多种形式领取的保险。

二、年金险四大隐藏用途!


(1)对储蓄进行长期稳定地积累生息:


年金险的主要功能之一,就是对我们的储蓄进行长期稳定地累积生息。


年金险可以在投保人退休之前的那个相当漫长的阶段中,对所取得的部分财富进行升值,并在此之后得到非常多的收益。


有些伙伴觉得年金险的收益不高,没有其他类似于理财产品的收益高,但是钱叔跟大家讲明一点:年金险从来不是为了在短期取得高收益的,而是要在长期获取稳定的收益,才是年金险真正的优势所在。

年金险有哪些用途?哪款年金险最值得入手? 保险知识 第1张

(2)派发稳定的养老现金流:


年金险的主要功能之二,就是派发稳定的养老金现金流。


年金险基本上是专门为匹配我们退休生活而设计的保险,市面上很难有产品可以在固定每月领取,剩余部分还可以继续生息。而年金险却能同时兼顾流动性与收益性,更好的解决我们的养老需求。


绝对是我们养老的不二选择!


(3)对冲“长寿风险”:


年金险的主要功能之三,就是对冲我们的长寿风险,俗称老不死的风险


谁都不想太早的离世,钱叔同样担心,可一旦我们活得“太久”怎么办?


很多伙伴可能没有意识到,我们这一代的“长寿风险”有多高,按照2016年亚马逊畅销书《百年人生》的说法:“人类的寿命在以平均每年大约三个月的速度递增,每过10年人类就可以多活2~3岁。”也就是,未来我们可活到100岁没有压力,但是经济可能会有压力......


很多伙伴可能会在工作的第一天开始,就为之后的老年生活,进行一部分储蓄,但是物价飞涨、养子压力甚至之后赡养父母的压力、房贷、车贷等,都是我们的无形压力。


谁能想到有一天,人类会因为“活太久”而焦虑。


年金险有哪些用途?哪款年金险最值得入手? 保险知识 第2张


而年金险恰巧可以解决这部分问题,年金险一般是终身的,每年都会有稳定的资金积累,派发到我们的账户,换句话来说,活得越长,赚的越多。帮我们有效的抵抗了长寿风险。


(4)强制储蓄,存钱能力up!


年金险的主要功能之四,就是强制储蓄功能。


现在有很多年轻的朋友都是月光族,管不住自己买买买,成为了各种网贷、消费贷的奴隶如果一直这样下去不储蓄,我们退休之后所能领到的养老金肯定会难以维持生活。


年金险有哪些用途?哪款年金险最值得入手? 保险知识 第3张


而年金险作为一份保险,在退保后只能返还现金价值,非常的不划算,所以一般投保人不会选择中途退保,从而间接地帮助投保人积攒了钱。


一旦我们养成了“强制储蓄”的习惯,就会发现生活中很多地方是可以节约成本的,从而减少不必要的花销,积极对待生活!

三、什么年金险最值得入手?


弘康相伴一生和复星星享福年金险,是钱叔找到的非常不错的保险。


年金险有哪些用途?哪款年金险最值得入手? 保险知识 第4张


这两款保险的设计都比较简单,一看就懂,而且有于市场水平的优点:


1起投额都不高


两个年金险,起投额都不高:10005000块。


不要觉得不稀奇,以往在银行买养老金,没个几十万上百万,人家都不太爱搭理你。


信美相互有一个互信一生年金险,和这两个收益率差不多。


算是养老年金险的TOP3,但是起投额100万,这...一般人怎么买?


2购买方式都很灵活


除了门槛低,这两款年金险购买方式也灵活。


可以自己选择交多少年,怎么交,从多少岁开始领取。如果还没到领取日就身故,那么退还所交保费或现金价值较大者。但是二者之间也是存在差异的:


弘康相伴一生含有身故责任,除了活着的时候给你发养老金,身故了也可以赔付一笔钱。


而复星星享福也是有身故责任的,但是有限制。


由于复星星享福设定了明确的保证领取年限:20年或者25年。


如果在领取日之前身故,则取赔付现金价值或已交保费中的大者,领取期间身故则赔付剩余必须领取的金额,但是如果在规定领取期限之后身故则没有赔付。


而弘康相伴一生由于在任何情况下都有身故责任,所以每年能够领取的养老金会比复星星享福少一些。


如果就想幸福生的时候自己能多领取一些。


则可以选择复星星享福年金险。

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