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招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样?

牛咖理财 82 0

01

概述

今天测试的产品为:招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)。这是一款2017年的老产品,主险是两全险,附加险是重疾险。这种产品结构,简言之就是:如果出险赔钱,没出险返钱。


主险:招商信诺悦享康健两全险

附加险:附加招商信诺悦享康健重大疾病保险


身故:有身故责任

重疾:85种,赔付1次

轻症:45种,赔付1次,赔付30%保额

保障期限:30年/至70岁/至100岁


招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第1张

点评:考虑到国人的平均寿命为76岁左右,本着“有命领钱有命花”的原则,如果想选这款产品,就建议选70岁的版本吧。



02

身故责任

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第2张

点评

1-主险的等待期180天;

2-被保人18岁前身故,赔付已交保费;

3-被保人18岁后身故,赔付基本保额。


下面是这款产品的身故免责:

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第3张

点评:这款产品的身故免责是7项,和其他重疾差不多,不算少也不算多。



03

满期保险金

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第4张

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第5张

点评:这款产品的交费期和保障期不同,对应的满期返还也不同

1-交10年保30年的,期满仍生存,满期保险金为115%的已交保费;

2-交15年保至70岁,期满仍生存,满期保险金为130%的已交保费;

3-交20年保至100岁,期满仍生存,满期保险金为160%的已交保费。


Ps:如果对自己寿命非常有信心的,可以挑战一下到100岁的版本。不过,保参谋个人自知,是无力去挑战这个版本的。



04

重疾责任

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第6张招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第7张

点评

1-重疾/身故责任,只能赔付其中一项,不累计赔付;

2-重疾85种,赔付1次,赔付基本保额;

3-从条款内容看,和大多数重疾产品一致,除了个别需要在3岁以上才能理赔外,其他没有特别坑的地方。




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重疾关爱津贴

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第8张

点评

1-被保人罹患重疾,除赔付重疾保险金外,额外给付重疾关爱津贴;

2-每次给付1%的基本保额,每月给付1次,累计给付12个月,也就是12%的基本保额。




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少儿特定重疾保险金

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第9张

点评

1-少儿特定重疾包括:白血病、严重结核性脑膜炎、严重面部烧伤、斯蒂尔病、川崎病;

2-被保险人18岁前,首次罹患以上少儿特定重疾之一,则额外赔付50%基本保额作为少儿特定重疾保险金。




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轻症责任

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第10张

点评:这里的特定疾病就是其他产品的轻症疾病

1-轻症45种,赔付1次,赔付比例为30%;

2-疾病数量、赔付次数都没什么特别之处,30%的赔付比例也较常见。

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第11张

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第12张

从条款内容看,7种高发的轻症都有,由于轻症只赔付1次,所以也就不存在轻症分组不分组的情况了。在具体条款中,【原位癌】替代了其他产品【非危及生命的恶性病变】条款。

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第13张

另外,这款产品的轻微脑中风条款,依旧需要【出现神经系统功能障碍表现】,但对于这种【功能性障碍】并没有像其他产品做明确限定,所以综合来看还是不错的。



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保费豁免

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第14张

点评:被保人罹患轻症,则可豁免后续保费。



09

比一比

招商信诺悦享康健两全重疾险(2017款)保障怎么样? 保险知识 第15张

点评

1-你也别觉得悦享康健贵,这种到期返钱的产品结构,就注定便宜不了。

2-所有到期返还的产品,本质都是用你缴纳的保费去增值,然后扣掉保险公司的各种成本和利润,用剩下的钱来交保费。这并非是悦享健康如此处理,其他两全险也是这样处理的,所以别动不动就骂保险公司黑心。

3-要不然保险公司咋有钱返还你呢?你总不能指望,保险公司的人员不吃不喝,拿着自己的工资来补贴你的这份保险吧。

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