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支付宝上的全民保怎么样?是否值得购买?

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支付宝上的全民保怎么样?是否值得购买? 保险知识 第1张


从全民保上线以来,已经有很多位朋友找我咨询了。看来现在大家都有提前储备养老金的意识了。对于如何去准备养老金,我曾经是有写过多篇文章给大家分享的,所以这次我们就不说这个问题了,我们来聊一下全民保这款产品到底怎么样?

 

全民保的本质是一个年金分红保险,是中国人保推出的一款产品。它的缴费比较灵活,1块钱就可以买。这让很多朋友很是激动,因为一般的商业保险,特别是理财型的保险,最少都是几千上万的。现在1块钱都可以买,真的是大大降低了门槛,于是很多人都开始跃跃欲试了。

 

不过我们在投资之前,还是要弄清楚这个产品到底如何。既然是一款年金分红保险,那么我们就要看看它的收益怎样?我在它的产品介绍里面找到了这个利益演示:

 

支付宝上的全民保怎么样?是否值得购买? 保险知识 第2张


通过这个利益演示,我们就可以去计算出这款产品的真实收益。从截图中我们可以看到假设30岁的男性,一次性趸交10000元的保费。然后60岁开始领取,每一年领取1010元。我们先不去计算分红,看看确定部分的收益是多少。计算方法很简单,用excl表格的IRR公式,就可以计算出来。具体的计算过程就不给大家展示了

 

我直接说结果吧:通过计算,如果不考虑分红,确定能够领取到的收益,如果是领取到80岁,只有1.91%的年化收益。当然算上分红会高一些不过分红是不确定的,如果是低档分红,那么分红为零,也就是1.91%的收益。如果是中档分红我算了一下,有3.33%的年化收益。也就是说这款年金分红保险的真实收益应该是在1.91%3.33%之间。当然,如果寿命活得更久一些,收益还会更高一点,但是最高不超过3.5%

 

对于这类年金保险,其实我的态度一直都是很明确的。我不建议那些还没有配置保障类保险的朋友购买,也不建议资产不多的朋友购买,也不建议那些会理财投资的人买。这类产品只适合那些有多余的资金(长期不用的闲钱),不知道怎么理财投资,只是知道存银行的朋友。

对于这点收益,以前我还没有怎么在意。但是最近发现,这类不懂怎么理财的朋友还真的不少。因为他们都听说预定利率4.025%的年金保险要停售了,都来私下问我,有没有不错的年金保险推荐。既然大家有这方面的需求,那我也就去市面上找了一下。

 

最后,我发现弘康人寿的相伴一生年金保险还不错。同样是缴费灵活,可以一次性缴费,也可以5年缴费,10年缴费,20年缴费都可以。最低每年缴费1000元。我特意去测算对比了一下,同样的30岁男性,一次性缴费10000元,然后领取到80岁,测算内部收益率为3.95%关键是相伴一生,没有分红,就是实打实的固定领取。也就是说,收益是保证了的,是3.95%就是3.95%不像全民保那样,分红不确定,收益也不确定。

 

当然我这里只是测算到了80岁,如果领取的时间更久一些收益会更高,最高能够到达预定的利率4.025%另外,还有一点要给大家说明,这里的4.025%是复利,如果计算成单利的话差不多6%左右。未来银行利息,收益肯定会越来越低,如果大家有多余的资金,自己又不知道怎么投资,只是知道存银行。那么买长期确定4%复利分红保险也是一个不错的选择。

 

不过,我还是要再次重申:如果你连基础的保障型保险(比如医疗险、重疾险、意外险、寿险)都没配置好,不建议配置这类保险。如果你家庭资产不充裕,不建议配置这类保险,如果你自己知道怎么投资,收益能达到4%以上,不建议配置这类保险。如果你没有长期不用的闲钱,不建议配置这类保险。

 

好的,该说的我都说了。没有最好的产品和工具,只是看适合不适合,如果你觉得自己适合这类产品,也是可以选择的。其实我本来不打算写这类产品的的文章的,实在是合作渠道这边给我说,收益能够达到4.025%的年金产品真的是很快就会停售了(就在我写文章的时候,他们说相伴一生很可能这个月中旬就要停了)。我也想到,确实有一部分朋友需要,所以在这里给大家分享一下。

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