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个人资金转账10万起被监控是什么原因?释放哪些信号?

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重庆快乐十分最近,央行在试点一项重要工作:对公资金超过50万,对私资金超过10万的将被严密监管。


中国人民银行是我国境内所有银行的主管,中国人民银行不是传统意义上的商业银行,是国务院的下属部门。


所以说,这个新政非常重磅!释放了很多“重要信号”,与你息息相关,下面请看详细解读。


Part.1

10万起监控!


11月5日,中国人民银行突发通知,准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理!


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问题1:估计大家对这个大额现金会有疑问,到底多少钱才算是大额?


央行经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


机智的你,此时一定想到了:把大金额拆分成几个小金额分别取出,不就可以绕过监管了吗?


重庆快乐十分但新政针对这一想法,已经做了补充说明:针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。


问题2:什么时候开始全面实施?


重庆快乐十分目前只是试点征求意见稿,下个月通过后将启动,试点时间为2年,不排除会有扩大试点范围。


问题3:提现会变得困难吗?


重庆快乐十分不影响正常、合理的用现需要,但需要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,要求企业提供规范的现金日记账。


以河北省为例,存入或支取10万以上的现金,需要登记的信息可能包括钱从哪来、到哪去,这个登记信息是要如实上报的。


Part.2

公转私、私转私严查



重庆快乐十分2019年以来,最高人民法院、最高人民检察院也发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,其中明确规定:2019年起,严惩虚构支付结算,公转私、套取现金,支票套现! 


为何如此大动干戈?原因大概是以下三个方面:


第一、防止挪用公款。重庆快乐十分根据法律规定,公司的资金必须要受到监管,不可挪做私用,一旦发现有挪用公款的行为,严重的会被定罪入刑!


重庆快乐十分大家可能都认为公司是老板的,老板想用多少钱就用多少钱,殊不知,公司是你的,但是钱不是你的。老板只能拿到基本工资和利润分红后的才是你的钱。


第二方面就是打击偷税漏税。 如果老板直接从个人账号直接转账给你发工资就是违法行为。一旦被查,企业将会面临巨额补税惩罚。


第三方面可以涉嫌洗钱的问题。重庆快乐十分啥是洗钱?就是把不正当的收入变成正当合法的收入。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等。


重庆快乐十分一个人抢银行抢了很多钱,他把钱都藏在地下一辈子都不用,这可能吗?那如果这样,他抢银行干嘛呢?他抢了银行就是想花这笔钱,可是他花这笔钱时就会引起司法机关的关注。


注意:可疑交易会被严查!企业涉及这6种情况要小心:


1、规模很小的企业,却搞出上千万的流水。

2、资金转入转出有异常,比如分批转入集中转出,或者集中转入分批转出。

3、经营范围或者经营业务,跟资金流向没关联度。

4、公户短期频繁且大额的给个人转账,或公户短期经常收到与业务无关联的个人汇款。

5、频繁开销户,并在销户前有大量资金活动。

6、闲置很久的账户,突然启用,并且有大量的资金活动。


千万不要抱有侥幸心理想着走私账。现在税局和银行信息同步,违规很容易被发现……想要节税应采取合法合规途径,而不是走私账逃税漏税!


Part.3

银行新政释放重要信号


中国人民银行除了监管各大银行外,其实早在2017年底,就把微信财付通、支付宝等国内持有支付牌照的第三方机构全部“收编”,资金监管覆盖第三方支付!


无论是企业还是个人的金融数据,通通纳入监管,运用大数据等新技术,可以最终追溯到资金的流向。而此次监管的重点就是现金监控!


信息技术和互联网发展神速的今天,非现金支付方式已经非常完善,但是现金的用量需求却有增无减!都用来干嘛了呢?很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动,钻了监管薄弱的空子。


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“私户避税”、“现金发工资避个税”,在很长一段时间流行着,因为确实难以被发现和监管,公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户,几乎成为“避税专用道”了。


重庆快乐十分有了银行的强势加入,大额现金一旦监控,各种非法渠道势必将被曝光。钞票的冠字与取现行为关联,就是说你取的这笔钱到时候如果用于违法用途了,凭着钱上的号码也能找到你。


比如某某官员家里查出2.3亿元的巨额受贿现金;警方破获一起网络赌博案,涉案人员家中搜出8000万元现金等这样的新闻大家经常能看到,如果大额现金管理能启动,自然而然,这些钱就知道其走向如何了。


而大部分老百姓并不太受影响,毕竟现在取十万放在身边的情况越来越少了。如果还必须用大额现金交易,那行业肯定是有问题的。

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