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一线城市,月薪六千怎样理财更靠谱?

牛咖理财 47 0

26岁,kelly,新媒体运营2年,坐标北京,月薪到手6k(两年没涨),年终奖6k(准备换个华为5G手机)。


无车(骑共享单车),无房贷(老家有房),有对象(在老家),每月房租(3000元),吃喝玩乐(2000元)剩余(1000元)。


几乎算是月光族了,的确身处一线城市的工薪族,恐怕真的很难攒下钱,很多人认为理财有啥用呢?还不如消费了实在,花不完的存在余额宝里面就行了。


但如果猫哥告诉大家,不要小看这1000元,如果坚持理财,未来能变成100万,是不是不敢相信。


关注猫哥的朋友都知道,复利是可怕的,就按4%的年化收益算,10年后,20年后,30年后呢,100万并不是难事。


不积跬步无以至千里,说得就是积少成多的道理。即使收益只有4%,不理财和月光族10年后也会天差地别,20年后就是两个不同层次的人了,就像10年前大家都是一样的职务。


别人贷款买了一线城市的房,你没买,那么现在她已经是小中产了,而你却还在租房。月月还贷款,本质上就是一种强制储蓄,只不过赶上房子暴涨了。


日本有个真事,一个女孩靠省吃俭用,攒出了三套楼房,光靠收房租就月入人民币3万左右,可以说下半辈子财务自由了。


那么我们该如何利用好这1000元,让他效率最佳呢?


这就涉及到钱生钱的问题,在全球降息的背景下,大家会发现余额宝和“宝宝们”的收益下降的厉害,目前也就2.3%多了,而目前通货膨胀率CPI都2.8%了,放在货币基金里其实贬值了。


时间长了起不到理财的作用,所以我们的目标至少是每年跑赢通胀,那么就需要定一个目标,比如每年收益6%以上。


怎么完成这个目标呢?定投基金组合是一个靠谱的方式。


好处很多,也是一种强制储蓄。就像你每个月自动转入货币基金一样,定投其实就像定时定量的买货币基金,只不过定投组合是买几只不同的基金。


让1+1+1>3,举个例子,1000元按月定投一只货币基金,一只短债基金,一只股票指数基金,比例是4:3:3。


目标:货币基金+短债基金+股票指数基金>年化6%


最近两年看,货币基金预期年化收益在2%—3%,短债基金预期年化在4%—6%,股票指数基金预期年化在10%—20%.


因为货币基金和短债基金比较稳健,大概率能达到预期收益,所以这两部分加在一起,年化收益预期能到4%左右,如果股票指数基金能像今年这样给力的话,按照20%算,你今年收益已经达到了10%左右,远超过6%的目标。


当然拉长周期看,不是每年股市都那么好,但长期定投效果还是不错的,基本能够完成这个目标,但有个点需要特别注意,对于股票指数基金来说,比如定投50ETF,300ETF等,需要及时的止盈,就是设定盈利目标,在赚到10%,和20%的时候,注意把钱装兜里,避免做电梯白忙活。


而卖出后对于小白来说,有两个选择,第一,今年不买股票基金了,全部定投货币和债券基金,或者买银行风险等级2类的理财,保住今年成果。


等到指数基金进入低估时重新开始定投,如何判断低估可以参考蛋卷基金的估值榜,绿色代表低估。当然如果看不懂也没时间的话,可以参考股市的人气,比如大家被套牢抱怨时,新闻报道表示市场清淡时,大家可以继续开始定投,积累便宜的筹码。


其实很多人认为还是太慢了,年化6%的收益,即使十年后才16万多,20才46万。距离财富自由太远了。那你就大错特错了,很多牛人都是中年才厚积薄发,比如拼多多的黄峥,京东的刘强东等等,十年后你大概在30岁多和40多一点,正是人生阅历和技能最巅峰的时候。


有了这16万初始资金,你就有了为梦想投资的本钱,比如几个人合伙开一家创业公司,差一点在老家开个超市或者奶茶店等,又或者你特别看好一家上市公司。总之,可以搏一把高回报的机会,人生的下半场也会因此而不同。


大部分人的初始资金,都是一点一滴攒出来的,对于月薪6000的朋友来说,不用急于赚快钱。事实上,快就是慢,慢就是快,就像龟兔赛跑一样,先跑的不一定赢。

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